Diese vier Zahlen sollten Sie kennen
Notieren Sie das Ende Ihrer Sollzinsbindung, die voraussichtliche Restschuld, Ihre bisherige monatliche Rate und die Höhe Ihrer verfügbaren Rücklagen. Damit lässt sich ein Vergleich vorbereiten, ohne bereits persönliche Unterlagen hochladen zu müssen.
Prolongation oder Bankwechsel?
Bei einer Prolongation bleibt Ihr Darlehen grundsätzlich bei der bisherigen Bank. Bei einer Umschuldung kann ein anderes Kreditinstitut die Anschlussfinanzierung übernehmen. Dabei können Kosten für Grundschuldübertragungen oder Anpassungen anfallen. Vergleichen Sie nicht nur den Nominalzins, sondern die Gesamtkosten und Bedingungen.
Ein transparentes Rechenbeispiel
Bei 200.000 € Restschuld, 3,6 % angenommenem Sollzins und 2,4 % anfänglicher jährlicher Tilgung beträgt die vereinfachte Anfangsrate (200.000 € × 6,0 %) / 12 = 1.000 € pro Monat. Das ist kein Bankangebot; spätere Restschuld und tatsächliche Laufzeit hängen von der Tilgung ab.
Wann sollte ich den Vergleich starten?
Prüfen Sie den verbleibenden Zeitraum Ihrer Zinsbindung frühzeitig. Ob eine sofortige Umschuldung, Prolongation oder ein Forward-Darlehen sinnvoll ist, hängt unter anderem von Vorlauf, möglichen Aufschlägen und Ihrer aktuellen Vertragslage ab.
Das nächste sinnvolle Gespräch
Für einen ersten Austausch reichen Ende der Zinsbindung, grobe Restschuld und Wunschrate. Im späteren Prozess kann eine individuelle Unterlagenprüfung notwendig werden.
